L’instant payment en France : c’est maintenant !
L’instant payment, ou virement instantané, existe déjà depuis plusieurs années dans plusieurs pays européens comme le Royaume-Uni, le Danemark, la Pologne et la Suède. Désormais, il arrive en France, grâce au Groupe BPCE (Banques Populaires, Caisses d’Épargne et Natixis) et sera progressivement généralisé à travers toute l’Europe dès novembre.
Voici un focus sur ce mode de paiement innovant qui pourrait bien révolutionner le secteur des transactions financières.
Qu’est-ce que l’Instant Payment ?
Depuis 2015, l’Europe travaille activement à promouvoir l’innovation dans les paiements avec un projet de solution en temps réel. Ce projet implique des acteurs majeurs comme l’European Retail Payment Board (ERPB), le European Payment Council (EPC) et l’European Banking Authority (EBA).
L’instant payment est un virement bancaire presque immédiat, qui concerne aussi bien les particuliers que les entreprises. Ce mode de paiement pourra également être utilisé pour régler des services publics ou administratifs.
Disponible dès novembre 2018 dans les 34 pays de la zone SEPA, il restera toutefois optionnel pour les banques. Ce système de paiement est complémentaire aux méthodes traditionnelles de transferts bancaires. Les banques seront encouragées à l’adopter pour offrir ce service à leurs clients.
Les caractéristiques du virement instantané
Le virement instantané présente plusieurs spécificités :
- Il concerne les paiements en euros.
- Le montant maximum par transaction est de 15 000 €.
- L’exécution est quasi immédiate : 10 secondes suffisent.
- Le crédit sur le compte du bénéficiaire est instantané.
- Le virement est irrévocable.
- Le service est disponible 24h/24, 7j/7, 365 jours par an.
- Une confirmation du paiement est envoyée en moins de 20 secondes, souvent par SMS.
Pour utiliser ce service, il suffira de se connecter au site de sa banque ou via une application mobile. Il sera possible de renseigner l’IBAN du bénéficiaire ou son numéro de téléphone, qui sera converti en IBAN. Il sera même envisageable de scanner un QR code pour faciliter le transfert.
Les avantages de l’Instant Payment
L’instant payment offre plusieurs avantages :
Pour les particuliers
Le principal atout réside dans la rapidité et la simplicité. Par exemple, lors de l’achat d’un véhicule d’occasion, l’utilisation de chèques de banque ne sera plus nécessaire. De plus, ce système contourne les limites des plafonds de cartes bancaires, facilitant ainsi les paiements de montants élevés.
Cependant, contrairement aux paiements par carte bancaire, l’instant payment ne permet pas de bénéficier de services comme le débit différé.
Pour les commerçants
L’un des grands avantages est la mise à disposition immédiate des fonds, éliminant les risques de non-paiement. En outre, les chèques et paiements en espèces devraient diminuer, réduisant ainsi la logistique nécessaire à leur gestion.
Les commerçants devront cependant adapter leur système informatique pour accueillir ce nouveau mode de paiement.
Pour les entreprises
L’instant payment offre également des bénéfices importants pour les entreprises. Il facilite le paiement à la livraison, optimise la gestion de la trésorerie et améliore le recouvrement des impayés.
Un coût à prévoir
Pour les utilisateurs, l’instant payment pourrait entraîner des frais supplémentaires. Les professionnels devront payer une commission par transaction, tandis que les particuliers pourraient être facturés quelques euros par opération.
Fin des cartes bancaires et des chèques ?
Il est probable que l’instant payment modifie profondément les habitudes des consommateurs une fois généralisé. L’utilisation des cartes bancaires et des chèques pourrait nettement diminuer, transformant le paysage des paiements en Europe.
En conclusion, l’instant payment est une évolution majeure dans le secteur des paiements. Sa rapidité, sa simplicité et son efficacité le positionnent comme un mode de paiement d’avenir, tant pour les particuliers que pour les entreprises.
