AML (Anti-Money Laundering) et LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment de capitaux et le Financement du Terrorisme) désignent la même réalité vue sous deux angles linguistiques : l’un anglo-saxon, l’autre français et réglementaire. Cette fonction, longtemps perçue comme une contrainte de back-office, est aujourd’hui un enjeu stratégique de premier plan pour les établissements financiers, et un vivier de recrutement sous forte tension. Décryptage par CreditJob, cabinet spécialisé dans les métiers de la conformité et du risque client.
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AML, LCB-FT : de quoi parle-t-on ?
Le dispositif LCB-FT regroupe l’ensemble des obligations imposées aux professionnels du secteur financier (mais aussi, dans une moindre mesure, à certaines professions non financières) pour prévenir, détecter et déclarer les opérations susceptibles d’être liées au blanchiment de capitaux ou au financement du terrorisme.
En France, ce cadre repose sur :
- Le Code monétaire et financier, qui fixe les obligations de vigilance, de déclaration et d’organisation interne
- TRACFIN, la cellule de renseignement financier française à qui sont adressées les déclarations de soupçon
- L’ACPR, qui supervise et sanctionne les manquements des établissements bancaires et assurantiels
- Les directives européennes successives, la 6e directive LCB-FT (AMLD6) étant la dernière transposée en droit national
Les obligations concrètes des établissements assujettis reposent sur trois piliers : la vigilance à l’égard de la clientèle (le KYC, détaillé dans notre guide KYC), la surveillance des opérations et la détection des anomalies, et la déclaration de soupçon à TRACFIN lorsque les circonstances le justifient.
Le rôle central de TRACFIN
TRACFIN reçoit chaque année un volume croissant de signalements : 215 410 informations en 2024, dont 211 165 déclarations de soupçon, en hausse de 13,2 % sur un an, transmises par les 50 professions assujetties au dispositif. Les acteurs du secteur financier (banques, assurances, prestataires sur actifs numériques) concentrent 93 % de ce flux déclaratif, les banques et établissements de crédit à eux seuls en représentant plus de la moitié.
Ce volume donne une idée concrète de la charge opérationnelle que représente le traitement des alertes en amont, avant même qu’une déclaration ne soit transmise : c’est précisément le travail quotidien des équipes LCB-FT.
Des sanctions qui restent lourdes malgré un volume en baisse
Les chiffres de l’ACPR sur la période 2021-2025 montrent une réalité contrastée : le nombre de décisions de sanction a nettement diminué par rapport aux années 2010, où la Commission des sanctions en rendait en moyenne une dizaine par an, pour se stabiliser à un rythme beaucoup plus faible ces dernières années. Sur cette période récente, on dénombre 29 décisions de sanction au total, pour un montant cumulé proche de 44 millions d’euros, soit une moyenne de l’ordre de 1,5 million d’euros par sanction.
Sur ces 29 décisions, 21 concernaient spécifiquement des manquements LCB-FT ou au gel des avoirs, représentant à elles seules 151 manquements distincts relevés par le régulateur. Le motif le plus fréquemment cité reste la défaillance dans les déclarations de soupçon, suivie des insuffisances de dispositif de contrôle interne et des lacunes dans les diligences de connaissance client. Les établissements de crédit et les organismes d’assurance concentrent l’essentiel des sanctions prononcées, reflet des priorités de contrôle de l’ACPR plus que d’un différentiel de conformité entre secteurs.
Ce ralentissement du nombre de décisions ne doit pas être lu comme un relâchement : il coïncide au contraire avec une réorganisation profonde de la supervision européenne, avec l’arrivée d’un nouvel acteur central, l’AMLA.
L'arrivée de l'AMLA change la donne
L’AMLA (Autorité de Lutte Anti-blanchiment, Anti-Money Laundering Authority), nouvelle autorité européenne basée à Francfort, est officiellement entrée en fonction le 1er juillet 2025. Son calendrier de montée en puissance est désormais clair :
- 2026 : phase de structuration des méthodologies et des critères d’identification des entités à haut risque
- À partir de mi-2027 : sélection des premières entités placées sous supervision directe
- 2028 : démarrage de la supervision directe d’environ 40 grands établissements financiers européens à forte dimension transfrontalière
Les établissements non directement supervisés ne sont pas pour autant épargnés : les autorités nationales comme l’ACPR vont progressivement aligner leurs pratiques de contrôle sur les standards européens portés par l’AMLA, créant un effet de cascade sur l’ensemble du marché, y compris pour les acteurs de taille intermédiaire.
Pour les directions conformité, la période qui s’ouvre est stratégique : elle implique d’auditer dès maintenant la qualité des données clients, la traçabilité des décisions et l’auditabilité des dispositifs d’alerte, plutôt que d’attendre l’échéance 2028.
L'impact sur le recrutement des profils AML/LCB-FT
Cette pression réglementaire croissante se traduit directement sur le marché de l’emploi : les entreprises qui anticipent les exigences de l’AMLA renforcent dès aujourd’hui leurs équipes conformité, avec une recherche accrue de profils capables à la fois de maîtriser le cadre réglementaire et de documenter rigoureusement leurs décisions, deux compétences que les dispositifs actuels ne couvrent pas toujours de façon homogène.
Cette dynamique se ressent en premier lieu sur les postes d’Analyste LCB-FT, la porte d’entrée la plus courante dans ces métiers. Nous détaillons le profil, les missions et le marché de l’emploi de l’Analyste KYC & Onboarding, fonction proche et souvent recrutée en parallèle.
Salaires des profils AML/LCB-FT en 2026
Métier | Junior | Confirmé | Senior |
Analyste LCB-FT | 35 000 – 45 000 € | 48 000 – 68 000 € | 70 000 – 100 000 € |
Compliance Officer (LCB-FT) | 38 000 – 48 000 € | 55 000 – 80 000 € | 85 000 – 130 000 € |
RCCI | — | 75 000 – 110 000 € | 110 000 – 180 000 € |
Les rémunérations Compliance ont progressé en moyenne de l’ordre de 12 % en 2025, portées par la tension sur les profils expérimentés et par la multiplication des exigences réglementaires (AMLD6, AMLR, DORA). Pour les fonctions de Compliance Officer et de RCCI, consultez nos fiches dédiées : Compliance Officer / Responsable Conformité et RCCI vs RCSI : différences et recrutement.
FAQ
AML et LCB-FT, est-ce vraiment la même chose ?
Oui. AML est le terme anglo-saxon générique (Anti-Money Laundering), LCB-FT est son équivalent réglementaire français, qui intègre également la dimension financement du terrorisme.
L'AMLA remplace-t-elle l'ACPR ?
Non, pas à court terme. L’AMLA supervise directement un nombre restreint de grands établissements transfrontaliers (environ 40 à terme), tandis que l’ACPR conserve la supervision de la grande majorité des acteurs français, en s’alignant progressivement sur les standards européens.
Pourquoi les profils LCB-FT sont-ils si recherchés actuellement ?
Parce que la pression réglementaire (AMLD6, futur règlement AMLR, montée en puissance de l’AMLA) impose aux établissements de renforcer leurs équipes en amont des futurs contrôles, dans un marché où les profils expérimentés et certifiés restent rares.
Qui doit recevoir une déclaration de soupçon en France ?
TRACFIN, la cellule de renseignement financier rattachée à Bercy. Plus de 50 professions y sont assujetties, du secteur financier comme non financier (notaires, casinos, experts-comptables).
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