Qu’il s’agisse de recouvrement de créances amiable ou judiciaire, ou d’un enchaînement entre les deux, les schémas possibles pour récupérer vos créances sont multiples.
CreditJob s’intéresse aux métiers du recouvrement ! Nous passons en revue les options pour récupérer vos créances dans cet article, pour vous aider à choisir les solutions qui vous conviennent.
Différences entre recouvrement de créances amiable et judiciaire
Le recouvrement amiable et ses étapes
Le premier type de recouvrement est le recouvrement amiable. Il commence dès l’expiration du délai de paiement contractuel d’une ou plusieurs factures.
Le recouvrement amiable comprend toutes les actions engagées pour obtenir le règlement de la part du client débiteur sans recours aux instances de justice.
Ce processus se déroule généralement par étapes successives, tant que le débiteur ne régularise pas sa situation :
- Relances téléphoniques ;
- Lettres de relance ;
- Lettres de mise en demeure, avec application des intérêts et pénalités de retard.
En tant que créancier, vous pouvez toutefois choisir d’omettre une étape pour passer directement à la suivante. Aussi, vous pouvez répéter une même action avant de passer à l’étape suivante.
Le recouvrement judiciaire et ses différentes méthodes
Lorsque la lettre de mise en demeure ne permet pas d’obtenir le paiement de votre facture, le recouvrement judiciaire consiste à engager une action en justice pour y parvenir. Dès lors, le débiteur doit régler non seulement la créance, mais également les intérêts et pénalités.
Plusieurs procédures sont envisageables :
- L’injonction de payer, décision prise par un juge ;
- La saisie par un commissaire de justice (anciennement huissier de justice), permise par l’ordonnance d’injonction de payer ;
- Le référé-provision, autre type de décision que votre avocat peut solliciter auprès d’un juge ;
- L’assignation au fond, procédure plus longue et plus complexe.
Comment choisir la meilleure option de recouvrement pour votre entreprise ?
Avantages et inconvénients de chaque méthode de recouvrement de créances
Le recouvrement amiable offre de multiples avantages :
- Faible coût ;
- Préservation de la relation commerciale avec le client ;
- Appui au dossier en vue d’éventuelles suites judiciaires.
En revanche, cette activité peut être chronophage pour vos équipes. Et le taux de réussite est variable.
La plupart des procédures de recouvrement judiciaire sont rapides et peu coûteuses. Toutefois, l’assignation au fond est plus complexe. Elle peut durer beaucoup plus longtemps et engendrer des coûts significatifs.
Dans tous les cas, le recouvrement judiciaire met souvent à mal la relation client – fournisseur.
Facteurs à prendre en compte lors du choix d’une agence de recouvrement
Plutôt que de traiter le recouvrement en interne, souvent avec l’appui d’un avocat dans le cas du recouvrement judiciaire, vous pouvez aussi faire appel à des spécialistes.
Une première solution consiste à céder la créance client à une société d’affacturage. Cela peut intervenir bien en amont, dès la signature du contrat avec votre client.
L’autre solution est le recours à une société de recouvrement. Ces spécialistes savent recouvrer vos créances tout en étant à l’écoute de votre client débiteur et en préservant la relation entre lui et vous.
Pour bien choisir votre agence de recouvrement, vous devez considérer les caractéristiques suivantes :
- Compétences et ancienneté des équipes ;
- Transparence, éthique et déontologie ;
- Certification qualité ISO9001 ;
- Si besoin, capacité à intervenir à l’étranger, dans les pays de vos clients…
En conclusion : trouver la meilleure solution pour récupérer vos créances
Comme vous pouvez le constater, les options de recouvrement sont nombreuses et variées.
Sur la base des informations qui précèdent, vous pouvez choisir celles qui vous conviennent, en fonction des différents contextes dans lesquels vous devez récupérer vos créances.
